Si estás listo para comprar la casa de tus sueños, uno de los pasos más importantes será obtener un préstamo hipotecario. Este proceso, aunque pueda parecer complicado, es el camino hacia la propiedad de una vivienda, y con la orientación adecuada, puede ser sencillo y manejable. Aquí te explicamos cómo funciona y qué necesitas saber para comenzar.

 

¿Cómo Empiezo?

Antes de buscar casa, lo primero que debes hacer es determinar cuánto puedes pagar. Aquí es donde un prestamista hipotecario entra en juego. Trabajando de la mano con tu agente de bienes raíces, te pondrán en contacto con un prestamista que te ayudará a obtener una pre-aprobación. Este es el primer paso para saber cuánto financiamiento puedes obtener y te dará una idea del rango de precios de las casas que puedes considerar.

 

Documentación Necesaria para la Pre-Aprobación

 

Para obtener tu pre-aprobación, necesitarás reunir varios documentos clave:

  • Identificación personal (como tu licencia de conducir).
  • Número de Seguro Social.
  • Los últimos dos estados de cuenta bancarios y las declaraciones de impuestos de los últimos dos años.
  • Si eres empleado asalariado, necesitarás tus formularios W2 de los últimos dos años y los comprobantes de pago de los últimos dos meses.
  • Si eres trabajador independiente, necesitarás tus formularios 1099 de los últimos dos años y las declaraciones de impuestos de tu empresa.

 

Tipos de Préstamos Hipotecarios

Existen diferentes tipos de préstamos hipotecarios que puedes considerar según tu situación:

  1. Préstamos FHA (Federal Housing Administration): Ideales para quienes compran una casa por primera vez. Requieren un pago inicial bajo, generalmente solo el 3.5%, y una puntuación de crédito de al menos 580. Sin embargo, este tipo de préstamo suele estar limitado a propiedades unifamiliares o casas adosadas específicas.
  2. Préstamos Convencionales: Requieren un pago inicial del 5% y una puntuación de crédito de 620 o superior. Son más comunes y no están limitados a ciertos tipos de propiedades.
  3. Préstamos VA (Veterans Affairs): Exclusivos para veteranos de guerra. No requieren un pago inicial y solo necesitas un Certificado de Elegibilidad y el formulario DD214, que es el documento de baja del servicio militar.

 

¿Qué Sucede Cuando Encuentro Mi Casa?

 

Una vez que encuentres la casa que deseas comprar y firmes un contrato de compra, el prestamista te proporcionará un contrato de préstamo. Este documento detalla los términos del financiamiento, incluyendo el monto del préstamo, la tasa de interés y el cronograma de pagos. Es fundamental que lo leas detenidamente antes de firmarlo, ya que establece las responsabilidades que tendrás con tu prestamista.

Gastos Mensuales y Responsabilidades

 

En Estados Unidos, la mayoría de las hipotecas son pagaderas de forma mensual. Estos pagos no solo incluyen el préstamo hipotecario, sino también otros costos que son fundamentales:

 

  • Impuestos a la propiedad: Generalmente, el prestamista los recolecta cada mes y los paga anualmente en tu nombre.

 

  • Seguros: Esto puede incluir seguros contra desastres naturales como huracanes o inundaciones.

 

  • Costos de HOA (Asociación de Propietarios): Si tu vivienda pertenece a una comunidad con una asociación, también serás responsable de cubrir estos costos directamente.

 

Lo que Debes Evitar Durante el Proceso Hipotecario

 

Una vez que comiences el proceso para obtener un préstamo hipotecario, hay algunas cosas que debes evitar para no complicar la aprobación:

 

  • No realices compras grandes a crédito.
  • No muevas grandes sumas de dinero entre cuentas sin una razón clara.
  • Evita solicitar nuevos préstamos o abrir/cerrar cuentas bancarias.
  • No cambies tu lugar de residencia hasta que el préstamo esté finalizado.
  • No seas un codeudor solidario de otra persona.